UBS, ngân hàng Thụy Sĩ, sẽ bắt đầu thử nghiệm dịch vụ ngân hàng hàng ngày cho nhân viên tại Mỹ trong vài tháng tới, đánh dấu bước đầu tiên trong kế hoạch trở thành ngân hàng trọn gói cho khách hàng giàu có tại Mỹ. Ngân hàng dự kiến mở tài khoản cho nhân viên Mỹ sớm nhất vào tháng 12/2026 để thử nghiệm giá cả và sản phẩm trước khi triển khai cho khách hàng quản lý tài sản từ giữa năm 2027, theo những người am hiểu vấn đề.

Động thái chiến lược sau khi có giấy phép ngân hàng quốc gia

Động thái này diễn ra sau khi UBS nhận được giấy phép ngân hàng quốc gia tại Mỹ hồi đầu năm 2026. Giấy phép này cho phép UBS cung cấp các dịch vụ như tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, thế chấp và các sản phẩm cho vay khác, cùng với tư vấn đầu tư. Trước đây, khách hàng quản lý tài sản của UBS tại Mỹ thường phải tìm đến các ngân hàng khác cho các dịch vụ ngân hàng hàng ngày, ngay cả khi họ giao phó khoản đầu tư cho UBS.

Cạnh tranh với các đối thủ Phố Wall

Việc mở rộng này cho phép UBS cạnh tranh trực tiếp hơn với các đối thủ Phố Wall như Morgan Stanley và Bank of America, những ngân hàng có hoạt động ngân hàng đã giúp thúc đẩy các bộ phận quản lý tài sản sinh lợi hơn tại Mỹ. Chiến lược mở rộng tại Mỹ là trọng tâm trong kế hoạch tăng trưởng của hai đồng lãnh đạo mảng quản lý tài sản Iqbal Khan và Rob Karofsky.

Hiệu quả kinh doanh và thách thức

Mảng quản lý tài sản châu Mỹ của UBS tạo ra doanh thu 12,2 tỷ USD năm ngoái nhưng là khu vực kém lợi nhuận nhất, với biên lợi nhuận trước thuế dưới 13%. Trong khi đó, đối thủ Morgan Stanley đạt biên lợi nhuận trước thuế 29% tại mảng quản lý tài sản năm ngoái. Năm 2025, đơn vị châu Mỹ của UBS chứng kiến dòng vốn ròng ra gần 6 tỷ USD, cùng với sự ra đi của nhiều cố vấn tài chính do bất bình về thay đổi mô hình thù lao. Tuy nhiên, quý I/2026, đơn vị này đã quay lại dòng vốn ròng dương, thu hút 5,3 tỷ USD tiền mới ròng.

Mở rộng cơ sở khách hàng

UBS, vốn phục vụ khách hàng giàu có, đang tìm cách mở rộng cơ sở khách hàng bằng cách nhắm đến những khách hàng có tài sản đầu tư từ 2 triệu đến 10 triệu USD. Các nhà điều hành hy vọng rằng việc cung cấp đầy đủ dịch vụ ngân hàng sẽ khiến khách hàng quản lý tài sản ít có khả năng chuyển sang đối thủ đã cung cấp dịch vụ ngân hàng hàng ngày của họ.

Thử nghiệm nội bộ và kế hoạch triển khai

Các ngân hàng thường thử nghiệm sản phẩm tiêu dùng mới với nhân viên để giải quyết các vấn đề vận hành và kiểm tra công nghệ, giá cả trước khi ra mắt khách hàng bên ngoài. UBS từ chối bình luận về kế hoạch này.

Bối cảnh quy định và áp lực vốn

Việc mở rộng tại Mỹ của UBS diễn ra bất chấp sự bế tắc giữa ngân hàng và chính phủ Thụy Sĩ về các yêu cầu vốn ngân hàng khắt khe hơn được đề xuất sau sự sụp đổ của Credit Suisse. Chính phủ Thụy Sĩ đã đề xuất buộc UBS phải tăng đáng kể vốn dự trữ cho các công ty con nước ngoài, bao gồm cả hoạt động tại Mỹ. Bộ trưởng Tài chính Thụy Sĩ Karin Keller-Sutter cho biết các cải cách sẽ khiến UBS tốn kém hơn để phát triển tại Mỹ. Tuy nhiên, CEO Sergio Ermotti khẳng định “thu hẹp không phải là một lựa chọn”.

Theo Financial Times

Ảnh: RDNE Stock project / Pexels