Một nghiên cứu học thuật mới được công bố trên Tạp chí Journal of Financial Planning vào tháng 6/2026 đã kiểm tra bảy nền tảng AI tạo sinh (GenAI) phổ biến và phát hiện ra rằng lời khuyên tài chính cá nhân từ AI có thể không chính xác, thiên vị nhân khẩu học và thay đổi đáng kể tùy theo chương trình người dùng sử dụng. Nghiên cứu do các giáo sư tài chính tại Đại học Georgia và Đại học Rome Tor Vergata (Ý) thực hiện, đã khảo sát các phiên bản miễn phí của ChatGPT, Claude, Copilot, DeepSeek, Gemini, Meta AI và Perplexity.

Kết quả chính: Sự khác biệt lớn giữa các nền tảng

Các nhà nghiên cứu đã đưa ra ba kịch bản tài chính giống hệt nhau vào tháng 8/2025, liên quan đến tiết kiệm khẩn cấp, tỷ lệ rút tiền tối ưu từ quỹ hưu trí và thành phần danh mục đầu tư. Họ cũng thay đổi chủng tộc và giới tính của cá nhân giả định để xem liệu các khuyến nghị có thay đổi hay không. Kết quả cho thấy "sự khác biệt đáng kể trong hướng dẫn" giữa các nền tảng về tiết kiệm khẩn cấp và phân bổ tài sản. Mặc dù các công cụ thường đưa ra khuyến nghị phù hợp với các nguyên tắc lập kế hoạch tài chính chung, chẳng hạn như quy tắc rút tiền hưu trí 4%, nhưng có sự khác biệt đáng kể giữa các nền tảng về tiết kiệm khẩn cấp và phân bổ danh mục đầu tư được đề xuất.

Người Mỹ đang dùng AI cho tài chính cá nhân

Kết quả nghiên cứu được đưa ra trong bối cảnh một tỷ lệ lớn người Mỹ đang chuyển sang sử dụng AI để quản lý tiền bạc. Theo một cuộc khảo sát của Intuit Credit Karma công bố vào tháng 9/2025, 66% người Mỹ đã sử dụng GenAI cho biết họ đã dùng nó để được tư vấn tài chính. Tỷ lệ này cao hơn ở thế hệ Gen Z và millennial, ở mức 82% cho mỗi nhóm.

Hạn chế của AI: Ảo giác và thiên vị

Các chuyên gia cho rằng AI nhìn chung tốt trong việc cung cấp tổng quan cấp cao về các chủ đề tài chính, nhưng có những hạn chế khiến người dùng không nên tin tưởng một cách mù quáng. Andrew Lo, giám đốc Phòng thí nghiệm Kỹ thuật Tài chính MIT và là điều tra viên chính tại Phòng thí nghiệm Khoa học Máy tính và Trí tuệ Nhân tạo của MIT, cho biết trong một cuộc phỏng vấn với CNBC vào tháng 3/2026: "Một trong những điều về LLM mà tôi thấy đặc biệt đáng lo ngại là dù bạn hỏi gì, nó luôn trả lời một cách có vẻ có thẩm quyền, ngay cả khi không đúng." Ông nhấn mạnh: "Khi nói đến những tính toán rất cụ thể về tình huống cá nhân của bạn, đó là lúc bạn phải hết sức cẩn thận." Ngoài ra, AI nhạy cảm với cách người dùng viết lời nhắc, nghĩa là sự khác biệt nhỏ trong đầu vào có thể dẫn đến sự thay đổi trong khuyến nghị. AI cũng không có nghĩa vụ ủy thác đối với người dùng, nghĩa là về mặt pháp lý, nó không cần cung cấp lời khuyên tài chính vì lợi ích tốt nhất của người dùng.

Nghiên cứu trước đây cũng chỉ ra hạn chế

Các nghiên cứu khác cũng chỉ ra những hạn chế của AI đối với tài chính cá nhân. Trong một nghiên cứu năm 2024 được công bố trên Tạp chí Journal of Risk and Financial Management, các nhà nghiên cứu đã kiểm tra khả năng cung cấp lời khuyên tài chính của ChatGPT và kết luận rằng nó có thể là "điểm khởi đầu" cho các hộ gia đình tìm kiếm lời khuyên tài chính, nhưng các khuyến nghị của nó mang tính "chung chung" và thường bỏ qua thông tin quan trọng. Nghiên cứu mới nhất kết luận: "GenAI có thể đóng vai trò là điểm khởi đầu hữu ích cho người tiêu dùng nhưng nên bổ sung, không thay thế, lời khuyên tài chính chuyên nghiệp." Các tác giả cũng lưu ý rằng các công cụ GenAI "vẫn đang phát triển" và các nghiên cứu trong tương lai có thể cho kết quả khác, đồng thời đầu ra từ các mô hình trả phí có thể khác với các phiên bản miễn phí được đánh giá.

Theo CNBC

Ảnh: Tumisu / Pixabay