Ngân hàng Thượng Hải (Bank of Shanghai) đang thực hiện một cuộc cải tổ toàn diện dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI) và chuyển đổi số, với mục tiêu không chỉ nâng cao năng lực nội bộ mà còn mang đến những dịch vụ tài chính thông minh, tiện lợi cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Tại Hội nghị Trí tuệ nhân tạo Thế giới 2026, ngân hàng đã giới thiệu hàng loạt sản phẩm AI mới, đánh dấu bước chuyển mình mạnh mẽ trong lĩnh vực tài chính số.

AI thay đổi vận hành: Từ 'siêu trí tuệ' đến robot giao dịch

Ngân hàng Thượng Hải đã áp dụng mô hình 'kết hợp nghiệp vụ và công nghệ' (FDE), đưa các kỹ sư AI đến trực tiếp các bộ phận kinh doanh để cùng xây dựng các ứng dụng thông minh. Nhờ đó, ngân hàng đã phát triển 'trợ lý thông minh' (intelligent co-pilot) giúp tái cấu trúc các hoạt động vận hành ở cả trung tâm và hậu phương.

Trong lĩnh vực lưu ký tài sản, trước đây nhân viên phải xử lý hàng nghìn tệp giao dịch quỹ mỗi ngày với các định dạng khác nhau. Nhờ ứng dụng mô hình ngôn ngữ lớn (LLM), ngân hàng đã rút ngắn thời gian phân tích từng tệp xuống còn 'vài chục giây', nâng hiệu suất xử lý hàng loạt lên hơn 80% so với thủ công.

Một bước tiến khác là 'Robot AI chứng chỉ tiền gửi liên ngân hàng' do ngân hàng tự phát triển. Robot này tích hợp hội thoại AI và nhận diện ý định khách hàng, đảm nhận các tác vụ tiêu chuẩn như báo giá hàng loạt, hỏi giá chứng chỉ tiền gửi, nhắc nhở đăng ký, thay thế hơn 60% công việc lặp đi lặp lại. Kể từ khi đưa vào vận hành, robot đã phục vụ hơn 100 đối tác giao dịch và hỗ trợ huy động vốn vượt 10 tỷ nhân dân tệ.

AI phone banking: 'Đối thoại là dịch vụ' cho mọi đối tượng

Hướng đến khách hàng cá nhân, Ngân hàng Thượng Hải đã cho ra mắt 'AI phone banking' thế hệ mới. Ứng dụng này dựa trên các mô hình ngôn ngữ lớn mã nguồn mở như Tongyi Qianwen (Qwen), kết hợp với cơ sở kiến thức dịch vụ khách hàng nội bộ thông qua kỹ thuật prompt engineering, biến các thao tác tài chính phức tạp thành các cuộc hội thoại tự nhiên nhiều vòng. Người dùng chỉ cần nói yêu cầu, ứng dụng sẽ thực hiện giao dịch, giúp giảm rào cản tiếp cận dịch vụ tài chính.

Đặc biệt, AI phone banking còn tích hợp các tính năng thân thiện với người cao tuổi như tùy chỉnh hình đại diện trợ lý, tương tác bằng tiếng Thượng Hải, nhắc nhở lương hưu tự động, giúp nhóm khách hàng này vượt qua 'rào cản số'. Dự án đã được vinh danh tại Hội nghị AI Thế giới và nhận giải thưởng 'Thực tiễn xuất sắc về công nghệ tài chính' của Đài Truyền hình Trung ương Trung Quốc (CCTV).

Dịch vụ từ xa và trợ lý ảo cho người cao tuổi

Ngân hàng Thượng Hải đã triển khai mô hình dịch vụ video từ xa 'Cloud Branch', cho phép thực hiện 90% các giao dịch phi tiền mặt thông thường qua mạng. Với sự hỗ trợ của 'tiếp tân kỹ thuật số' và 'giao dịch viên đám mây' hoạt động 24/7, dịch vụ đã phục vụ hơn 1,3 triệu lượt khách hàng, trong đó gần 30% là khách hàng trên 60 tuổi.

Tại các chi nhánh, trợ lý ảo 'Hai Xiaohui' xuất hiện trên màn hình máy ATM thông minh, hỗ trợ khách hàng cao tuổi thực hiện 10 loại giao dịch phổ biến như gửi/rút tiền, mua sản phẩm tài chính thông qua hội thoại giọng nói. Trường hợp sử dụng 'Nhân viên số AI - Giúp người cao tuổi vượt qua rào cản số' của ngân hàng đã được chọn vào bộ sưu tập 'AI vì lợi ích xã hội' toàn cầu đầu tiên.

Hỗ trợ doanh nghiệp: Từ quản lý kho quỹ đến phòng ngừa rủi ro tỷ giá

Đối với khách hàng doanh nghiệp, Ngân hàng Thượng Hải ra mắt giải pháp quản lý kho quỹ tổng thể 'Shanghang E-qiying', tích hợp mô hình ngôn ngữ lớn cho phép nhà quản lý 'hỏi số liệu bằng một câu' và tự động tạo báo cáo tài chính theo thời gian thực. Hệ thống cũng xây dựng mô hình kiểm soát rủi ro toàn diện, bao gồm phê duyệt đối tác, quy trình thanh toán và giao dịch bất thường.

Ngân hàng cũng phát triển 'Trợ lý AI phòng ngừa rủi ro tỷ giá' (AI Zhihui Bixian) dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ. Công cụ này tự động nhận diện rủi ro tỷ giá dựa trên tình hình kinh doanh thực tế và dữ liệu lịch sử, đưa ra các chiến lược phòng ngừa phù hợp. Hiện tại, trợ lý hỗ trợ hơn 50 cặp tiền tệ và phục vụ khách hàng thuộc hơn 10 ngành, giúp rút ngắn thời gian xây dựng kế hoạch phòng ngừa từ vài ngày xuống còn vài phút.

Đầu tư vào công nghệ cứng: Hỗ trợ tài chính cho AI và robot

Ngân hàng Thượng Hải đặt mục tiêu trở thành đối tác đồng hành cùng các doanh nghiệp công nghệ cao. Tại Thâm Quyến, ngân hàng đã cung cấp gói tài chính đa chiều cho UBTech Robotics, nhà sản xuất robot hình người hàng đầu, bao gồm bảo lãnh phi tài chính, chiết khấu xuất khẩu và phái sinh miễn ký quỹ. Tính đến quý I/2026, chỉ riêng tại Thâm Quyến, ngân hàng đã phục vụ gần 200 doanh nghiệp liên quan đến AI, bao gồm các lĩnh vực tính toán, chip, mô hình ngôn ngữ lớn và robot thông minh.

Tại Bắc Kinh, ngân hàng đã giải ngân 100 triệu nhân dân tệ cho một công ty phần mềm AI y tế trong vòng 3 ngày làm việc, giúp công ty này mua sắm cụm chip phục vụ dự án nền tảng y tế thông minh cấp tỉnh. Nhờ đó, công ty đã trở thành doanh nghiệp đầu têu trong lĩnh vực 'mô hình ngôn ngữ lớn + y tế'. Tổng thể, trong quý I năm nay, dư nợ cho vay công nghệ của ngân hàng tăng 50,66% so với cùng kỳ.

Theo Sh

Ảnh: Michelangelo Buonarroti / Pexels