Fed ngày 7/7 công bố đề xuất sửa đổi quy định chống rửa tiền (AML), yêu cầu ngân hàng tập trung hơn vào khách hàng và hoạt động rủi ro cao, đồng thời lồng ghép các ưu tiên của Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) vào quy trình đánh giá rủi ro. Đề xuất này nằm trong thông báo về quy định được đề xuất (NPRM) mà Fed công bố hôm thứ Ba, nhằm sửa đổi các yêu cầu đối với ngân hàng trong việc duy trì chương trình AML.

Nội dung đề xuất và thời gian lấy ý kiến

Theo thông cáo báo chí của Fed, các thay đổi bao gồm yêu cầu ngân hàng dành nhiều sự chú ý hơn cho khách hàng và hoạt động có rủi ro cao, đồng thời tích hợp các ưu tiên AML của FinCEN vào quy trình đánh giá rủi ro. Fed cũng dự kiến tập trung hoạt động giám sát và thực thi của mình vào những thất bại đáng kể của ngân hàng trong việc thực hiện chương trình AML sau khi đã thiết lập. Fed mời công chúng đóng góp ý kiến về đề xuất trong vòng 60 ngày kể từ khi đăng tải trên Federal Register.

Sự phối hợp giữa các cơ quan

Fed cho biết các thay đổi này nhằm phù hợp với những đề xuất riêng rẽ do FinCEN và ba cơ quan khác đưa ra hồi tháng Tư. Các cơ quan đó bao gồm Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC), Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Cơ quan Quản lý Tín dụng Liên hiệp (NCUA). Hội đồng Thống đốc Fed đã phê duyệt các quy định đề xuất vào thứ Hai (6/7) với tỷ lệ phiếu 6-1.

Ý kiến phản đối từ Thống đốc Fed

Thống đốc Fed Michael S. Barr đã bỏ phiếu chống lại đề xuất. Trong một tuyên bố, ông cho biết không thể ủng hộ “việc đưa ra một tiêu chuẩn mới, chưa được xác định rõ ràng cho các vấn đề cần chú ý và các hành động thực thi.” Barr bày tỏ lo ngại rằng “tiêu chuẩn ‘đáng kể hoặc có hệ thống’ có thể gây ra những tác động không lường trước đối với khả năng của Hội đồng trong việc chứng minh một cách hiệu quả rằng một tổ chức được giám sát thiết lập và duy trì các chương trình AML và chống tài trợ khủng bố (CFT) tuân thủ quy định. Tôi tin rằng điều quan trọng là Fed phải duy trì một chương trình giám sát AML/CFT mạnh mẽ.”

Bối cảnh cải cách từ FinCEN và các cơ quan khác

FinCEN hồi tháng Tư đã công bố một quy định đề xuất mà cơ quan này cho biết sẽ “cải cách cơ bản” các chương trình AML/CFT của các tổ chức tài chính bằng cách giảm gánh nặng tuân thủ và thúc đẩy các chương trình dựa trên rủi ro. Cùng ngày, FDIC, NCUA và OCC cũng công bố quy định đề xuất nhằm điều chỉnh các quy tắc AML/CFT của họ phù hợp với đề xuất của FinCEN. Bộ trưởng Tài chính Mỹ Scott Bessent khi đó cho biết trong một thông cáo báo chí: “Trong một thời gian dài, Washington đã yêu cầu các tổ chức tài chính đo lường thành công bằng khối lượng giấy tờ thay vì khả năng ngăn chặn các mối đe dọa tài chính bất hợp pháp. Đề xuất của chúng tôi khôi phục lẽ thường với trọng tâm là ngăn chặn các tác nhân xấu xâm nhập hệ thống tài chính, thay vì chôn vùi các ngân hàng Mỹ trong nhiều thủ tục rườm rà hơn.”

Theo Pymnts

Ảnh: Markus Winkler / Pexels